【業界10年のプロ厳選】自社ローン絶対通るおすすめ優良店10選！審査なし・保証人なしは本当？

「オートローンの審査に落ちてしまった」
「親族に保証人を頼める人がいない」
「でも、生活のために今すぐ車が必要だ」

もしあなたが今、このような状況でスマホを握りしめているなら、どうか諦めないでください。中古車販売業界に10年以上身を置く私から断言させてください。あなたの車を手に入れる方法は、まだ残されています。

法律上、「審査なし」「絶対通る」と公言することは景品表示法などで禁じられていますが、実務の現場には「審査通過率95%超」を誇る優良な自社ローン専門店が確かに存在します。

2026年現在、自社ローン市場は劇的に進化しました。かつてのような「怪しい・高い・ボロボロ」というイメージは過去のものです。今は「スマホで完結」「GPS監視なし」「信用情報が回復する」といった、利用者に寄り添うサービスがスタンダードになりつつあります。

この記事では、業界の裏も表も知り尽くした筆者が、「審査なし・保証人なし」に近い条件で契約できる優良店10選と、審査を突破するためのプロの交渉術を包み隠さず公開します。

この記事を読み終える頃には、あなたが「どこに申し込めばいいか」が明確になり、再出発へのハンドルを握る準備が整っているはずです。

（参考リンク：金融庁トップページ）

✅ 審査待ちの間に有名自社ローン販売店と並行審査しよう！
審査落ちしたときのリスクヘッジにもなり、他社との価格交渉も有利になります。
審査申し込みは誰でもできて、お金もかからないので必ずやっておきましょう。

比較項目	オトロン （自社ローン）	クルマテラス （信用回復ローン）	自社ローンの窓口 （一括紹介会社）	ココカー/COCOCAR （自社ローン）	カーエックス （自社ローン）
💡 ローンの仕組み	自社ローン （お店と直接契約）	信用回復ローン （信販会社提携）	自社ローン/信用回復ローン会社への一括仮審査	自社ローン （お店と直接契約）	自社ローン （販売店と直接契約）
📈 審査通過率	🥇1位：95％以上 独自基準で柔軟	🥇1位：97.9％以上 驚異の承認実績	🥇1位：仮審査通過率95％以上	🥇1位：95％以上 独自の審査基準	🥇1位：97.1％ 業界最高水準
📅 支払い回数	最大48回	🥇1位：最大120回 月々の負担を最小に	紹介された業者による	最大48回 （審査により変動）	情報なし （公式で明記なし）
💰 金利・手数料	実質0円 （車両価格に含まれる）	通常金利あり （分割手数料が発生）		実質0円 （車両価格に含まれる）	実質0円 （金利0円）
📝 信用情報の回復	なし （履歴が残らない）	🥇1位：あり （CIC等に実績が記録）		なし （履歴が残らない）	なし （履歴が残らない）
🚗 在庫・保証	1,000台超 3ヶ月/3,000km保証	全国から選べる 無料保証付き		自社在庫中心 有料プランで延長可	全国の提携在庫あり （保証は要確認）
🛰️ GPS装置	審査により装着あり	原則なし		審査により装着あり	情報なし （審査内容により変動）
🎯 特におすすめの人	「金利」を避けたい 在庫を実際に見て選びたい	月々を安く抑えたい 将来またローンを通したい	仮審査が通る販売店を探す手間が面倒な人	地方で相談したい 親身な対応を求める	他社で断られた経験がある 来店不要で進めたい
🔗 公式サイト	オトロン公式を見る	クルマテラス公式を見る	自社ローンの窓口公式サイトを見る	ココカー公式を見る	カーエックス公式を見る

【結論】保証人・審査なしで「絶対通る」を目指すならこの10社！

「とにかく急いでいる」「どこなら通るのか早く知りたい」という方のために、まずは結論からお伝えします。

2026年の最新データ（成約実績、在庫数、ユーザー評価）に基づき、プロの視点で厳選した10社です。あなたの状況に合わせて、最適な「駆け込み寺」を選んでください。

1. クルマテラス（信用回復ローン）

〜車を買って「信用情報」も回復できる、次世代の自社ローン〜

項目	データ (2026年時点)
審査通過率	非公開（独自基準による柔軟審査）
金利	3.9% 〜 15.0%（透明性の高い設定）
審査スピード	最短15〜30分（即日回答）
対応エリア	全国（来店不要・フルリモート対応）

「過去の失敗よりも、今のあなたを評価したい」
そう考えるなら、クルマテラスが間違いなく第一候補です。

ここは単なる自社ローン販売店ではありません。最大の特徴は、「信用回復ローン」という独自の仕組みを持っている点です。通常の自社ローンは完済しても信用情報機関（CICなど）の実績にはなりませんが、クルマテラスなら支払実績が信用情報として記録されます。つまり、車を手に入れると同時に、将来の住宅ローンやクレジットカード作成に向けた「信用のリハビリ」ができるのです。

• 注文販売で「好きな車」に乗れる
  在庫処分ではなく、全国のオークションから希望の車（ハイブリッド、輸入車、商用車など）を探してくれます。
• 企業としての安心感
  資本金1億円、売上高48億円（2026年時点）という規模感は、小規模な中古車屋とは一線を画す安心材料です。
• 完全非対面
  LINEやWebでの仮審査から納車まで、来店不要で完結します。

こんな人におすすめ
・自己破産や債務整理を経験したが、もう一度社会的な信用を取り戻したい人。
・「とりあえず走ればいい」ではなく、長く乗れる良質な車が欲しい人。

＼最短即日納車可能／

2. オトロン

〜在庫数32,000台の実績！GPSなしで信頼してくれる最大手〜

項目	データ (2026年時点)
累計販売台数	32,000台突破
審査通過率	95%
在庫数	常時1,000台以上（共有在庫）
GPS装置	なし（信頼関係重視）

「審査通過率95%」という驚異的な数字を叩き出しているのが、業界最大手クラスのオトロンです。

オトロンの凄さは、「人を信じる」というスタンスを徹底している点にあります。多くの自社ローン店が支払いの遅れを防ぐために「GPS遠隔制御装置（MCCS）」を取り付ける中、オトロンは「GPSなし」の方針を貫いています。「監視するのではなく、パートナーとして信頼する」という姿勢が、多くのユーザーに支持されています。

• 圧倒的な在庫力
  累計販売32,000台の実績があり、大型店舗と整備工場（羽生・大垣など）を展開。整備が行き届いた車が即納可能です。
• 社会的信用
  千葉ロッテマリーンズのスポンサーを務めるなど、企業としての透明性が非常に高いです。「怪しい店ではないか？」という不安を一掃してくれます。
• 頭金0円キャンペーン
  時期によっては初期費用を抑えられるキャンペーンも実施しています。

こんな人におすすめ
・「監視されている」感覚が嫌で、GPS装置を付けたくない人。
・豊富な在庫の中から、実車を見て（あるいはWebで確認して）すぐに選びたい人。

＼最短即日で審査結果がわかる！／

審査通過率95％だから誰でも購入できる

3. 自社ローンの窓口

〜通過率96.2%！AIがあなたに最適な店舗をマッチング〜

項目	データ (2026年時点)
一次審査通過率	96.2%（2024-2025実績ベース）
審査方式	AIマッチング × 専門コンシェルジュ
特徴	複数の提携店から「通る店」を紹介

「あちこち申し込みすぎて、もうどこが通るのか分からない…」
そんな「申し込みブラック」になりかけている方にこそ使ってほしいのが、自社ローンの窓口です。

ここは特定の販売店ではなく、全国の提携店とユーザーを結ぶプラットフォームです。あなたの属性（居住地、予算、現在の状況）を入力すると、AIとコンシェルジュが「今のあなたなら、この店なら審査に通る」という店舗をマッチングしてくれます。だからこそ、96.2%という驚異的な通過率を実現できるのです。

• LINEクイック診断
  わずか1分程度の入力で、審査に通る可能性があるか診断できます。
• マイカーコンシェルジュ
  車の購入だけでなく、購入後の車検や保険の相談までサポートしてくれる機能が強化されました。
• 最後の砦
  「他社で断られた」という人が最後に駆け込んで、無事に車を手にしているケースが非常に多いです。

こんな人におすすめ
・自分で店を探すのが面倒、または怖い人。
・複数の店に落ちてしまい、自信を失っている人。

＼20秒で5社の仮審査結果がわかる／

4. カーマッチ

〜全国対応！あなたの街の相談役〜

北海道から沖縄まで、日本全国に店舗網を広げるフランチャイズチェーンの雄、それがカーマッチです。

カーマッチの最大の強みは、「地域密着型の対面審査（人情審査）」にあります。Web完結のサービスが増える中、あえて店舗での対話を重視。「なぜ支払いが遅れたのか」「今はどうやって生活を立て直そうとしているのか」といった事情を、地元のスタッフが親身になって聞いてくれます。

• 特定属性への柔軟性
  ひとり親家庭、年金受給者、自営業者など、収入が不安定に見られがちな方への支援実績が豊富です。
• 買取支援
  「買取！カーマッチ」などのキャンペーンを通じ、今乗っている車（たとえボロボロでも）を下取りすることで、乗り換えの負担を軽減する提案も得意としています。

5. プラウド（Proud）

〜「お手頃価格」で審査ハードルを下げる〜

「とにかく安く済ませたい」という方には、プラウドが有力な選択肢です。
プラウドは「お手頃価格の中古車」に特化しており、車両本体価格を抑えることで、結果的に毎月の支払額や審査のハードルを下げることに成功しています。

• 2026年の高評価
  接客の丁寧さとスピーディーな納車対応で、Googleマップ等の口コミ評価が上昇中。「安かろう悪かろう」のイメージを払拭しています。

6. スリークロス

〜Web完結で全国どこからでも〜

近くに店舗がない方におすすめなのが、Web完結型に強いスリークロスです。
オートローン審査に落ちた人向けの独自ノウハウが豊富で、来店せずに契約まで進めるシステムが整っています。

• 遠方対応
  地方や離島に住んでいて、近隣に自社ローン店がない場合でも申し込み可能です。

7. カーライフグループ

〜MCCS導入のパイオニア〜

「保証人なし」を実現する論理的な仕組みを持っているのがカーライフグループです。
エンジンの遠隔制御装置（MCCS）を業界でもいち早く導入したパイオニアであり、「装置を付ける＝信用を担保する」という明確な基準があるため、審査の合否が分かりやすいのが特徴です。

• 割り切れる人向け
  「装置が付いてもいいから、確実に保証人なしで契約したい」という方には最適です。

8. プラザ

〜関西エリアの老舗・駆け込み寺〜

関西を中心に展開する老舗、プラザ。
長年の実績から、債務整理中や自己破産直後の方への対応ノウハウが蓄積されています。

• 独自の審査基準
  大手チェーンでは断られるような複雑な事情（多重債務など）があっても、独自の基準で拾い上げてくれる柔軟性があります。

9. ミオ（MIO）

〜女性スタッフ中心の優しいお店〜

「車屋さんは怖そう…」というイメージを持つ女性や主婦の方におすすめなのがミオ（MIO）です。
女性スタッフが多く在籍しており、威圧感のない柔らかい雰囲気で相談に乗ってくれます。

• 生活密着
  買い物や送迎に便利な軽自動車のラインナップが豊富です。

10. スマイルカーズ

〜買取直販だから安い〜

最後は、買取専門店としても有名なスマイルカーズです。
ユーザーから直接買い取った車をそのまま販売（直販）するため、中間マージンがなく、低価格での提供が可能です。

• 緊急対応
  「とにかく安く、足代わりの車が今すぐ欲しい」という緊急性の高いニーズに応えてくれます。

✅ 審査待ちの間に有名自社ローン販売店と並行審査しよう！
審査落ちしたときのリスクヘッジにもなり、他社との価格交渉も有利になります。
審査申し込みは誰でもできて、お金もかからないので必ずやっておきましょう。

サービス	💡 ローンの仕組み	📈 審査通過率	🔢 支払い回数	💰 金利・手数料	🗃️ 信用情報の回復	🚗 在庫・保証	🛰️ GPS装置	🎯 特におすすめの人	🔗 公式サイト
オトロン （自社ローン）	自社ローン （お店と直接契約）	🥇1位：95％以上 独自基準で柔軟	最大48回	実質0円 （車両価格に含まれる）	なし （履歴が残らない）	1,000台超 3ヶ月/3,000km保証	審査により装着あり	「金利」を避けたい 在庫を実際に見て選びたい	オトロン公式を見る
クルマテラス （信用回復ローン）	信用回復ローン （信販会社提携）	🥇1位：97.9％以上 驚異の承認実績	🥇1位：最大120回 月々の負担を最小に	通常金利あり （分割手数料が発生）	🥇1位：あり （CIC等に実績が記録）	全国から選べる 無料保証付き	原則なし	月々を安く抑えたい 将来またローンを通したい	クルマテラス公式を見る
自社ローンの窓口 （一括紹介会社）	自社ローン/信用回復ローン会社への一括仮審査	🥇1位：仮審査通過率95％以上	紹介された業者による					仮審査が通る販売店を探す手間が面倒な人	自社ローンの窓口公式サイトを見る
ココカー/COCOCAR （自社ローン）	自社ローン （お店と直接契約）	🥇1位：95％以上 独自の審査基準	最大48回 （審査により変動）	実質0円 （車両価格に含まれる）	なし （履歴が残らない）	自社在庫中心 有料プランで延長可	審査により装着あり	地方で相談したい 親身な対応を求める	ココカー公式を見る
カーエックス （自社ローン）	自社ローン （販売店と直接契約）	🥇1位：97.1％ 業界最高水準	情報なし （公式で明記なし）	実質0円 （金利0円）	なし （履歴が残らない）	全国の提携在庫あり （保証は要確認）	情報なし （審査内容により変動）	他社で断られた経験がある 来店不要で進めたい	カーエックス公式を見る

【重要】「絶対通る」と「ヤミ金」の境界線｜安全な業者の見分け方

ここまでおすすめの10社を紹介しましたが、はやる気持ちを抑えて、少しだけ冷静になってください。
ネット上には「審査なし」「誰でも即決」という甘い言葉で誘惑する、危険な業者（ヤミ金まがいの業者）も潜んでいます。

今回紹介した10社は安全ですが、もし他社を検討する場合は、以下の2点を必ずチェックしてください。これが、あなたの身を守る防波堤になります。

古物商許可と実店舗の有無を確認せよ

まず、その業者のホームページを見てください。
「古物商許可番号」は記載されていますか？
「実店舗の住所」はGoogleマップで確認できますか？

危険な業者の特徴は、「Webだけで完結し、実態が見えない」ことです。住所がバーチャルオフィスだったり、携帯電話の番号しか載っていなかったりする場合は、絶対に申し込まないでください。車を売るふりをして、個人情報を抜き取られたり、法外な手数料を請求されたりするリスクがあります。

「審査なし」の甘い言葉の裏側

はっきり言います。正規の自社ローン店で「完全審査なし」はあり得ません。

なぜなら、販売店はあなたに車（資産）を預けるわけですから、最低限の「反社チェック」や「現在の収入確認」は必ず行うからです。
正規店は「審査なし」とは言わず、「独自審査」「自社審査」という言葉を使います。

もし「誰でも100%」「無職でもOK」と公言している業者がいたら、それは違法な高金利で貸し付けるヤミ金の可能性が極めて高いです。甘い言葉には必ず裏があることを忘れないでください。

業界の裏側暴露｜なぜ「ブラック」でも自社ローンなら通るのか？

「ブラックリストに載っているのに、なぜローンが通るの？」
「何か裏があるんじゃないか？」

そんな不安を持つ方のために、業界の裏側（メカニズム）を解説します。結論から言えば、自社ローンが通るのには論理的な理由があり、決して怪しいものではありません。

信販会社を通さない「独自審査」の仕組み

一般的なオートローンは、信販会社（オリコやジャックスなど）が審査を行い、代金を立て替えます。彼らは膨大なデータベース（信用情報）を参照し、過去に一度でも事故があれば機械的に「NG」を出します。

一方、自社ローンは販売店が直接あなたと分割払いの契約を結びます。
信販会社を通さないため、過去の信用情報（ブラックリスト）を見る必要がありません。販売店が見ているのは、「過去に何があったか」ではなく、「今、毎月決まった金額を払える能力があるか」だけなのです。

「保証人なし」を実現するテクノロジー（MCCSと所有権留保）

「保証人がいないと無理」と言われるのが通説ですが、最近はテクノロジーと法的な仕組みでこれを解決しています。

1. 所有権留保（車の担保化）
   ローンを完済するまで、車の名義（所有権）は販売店のままにします。もし支払いが滞れば、店は車を引き上げることができます。つまり、車そのものが担保になるため、保証人がいなくても契約できるのです。
2. MCCS（遠隔制御装置）
   これが2026年の主流になりつつある技術です。車にGPS付きの制御装置を取り付け、支払いが遅れると遠隔操作でエンジンがかからなくなります。
   「怖い」と感じるかもしれませんが、これがあるおかげで、販売店は「支払いが止まっても車は回収できる」という安心感を持てます。結果として、「保証人なし」での契約が可能になるのです。
   
   ※ただし、オトロンのように「信頼関係重視」であえてGPSを付けない方針の会社もあります。これは「監視されたくない」というユーザーにとって大きなメリットです。

業界10年のプロ直伝！「保証人なし」で契約を勝ち取る3つの交渉術

ここからは、実際に販売店のカウンターで使える「審査通過率を極限まで高める交渉テクニック」を伝授します。

私は10年間、何千人ものお客様を見てきましたが、審査に落ちる人と通る人の差は、実は「ほんの少しの準備と伝え方」にあります。以下の3つを実践するだけで、あなたの信用度は劇的にアップします。

審査通過率99%へ！面談での「NGワード」と「模範解答」

自社ローンの審査は、書類よりも「面談（対話）」が重要です。
何気ない一言で「この人は信用できない」と判断され、落とされてしまうケースが後を絶ちません。

ここでは、絶対に言ってはいけないNGワードと、審査官（店員）の心を掴む模範解答を対比形式で紹介します。

NGワード	模範解答
「とりあえず何でもいい」 → NG心理: 「どうせブラックだし、足になれば何でもいいや」という投げやりな態度は、支払いも投げやりになりそうだと判断されます。	「仕事で使うので、この車が必要です」 → OK心理: 「通勤で使う」「子供の送迎で必要」といった明確な使用目的を伝えてください。「車がないと生活が困る＝必死に支払うはずだ」と店側は判断します。
「他でも断られた」と隠す → NG心理: 「他社で断られたことはない」と嘘をついても、業界のネットワークや会話の矛盾ですぐにバレます。嘘をつく人は、支払いが遅れた時も嘘をつくと思われます。	「実は〇〇で断られましたが、御社でやり直したい」 → OK心理: 正直に過去の失敗や他社での否決を申告し、「だからこそ、御社でしっかり支払って信用を取り戻したい」と熱意を伝えてください。自社ローンは「人柄審査」です。この正直さが、最大の加点ポイントになります。

よくある質問（2026年最新版）

最後に、これから申し込む方が抱きがちな疑問に、2026年の最新事情を交えてお答えします。

Q. 信用情報は本当に回復しますか？

A. 店によります。
従来の一般的な自社ローンでは、完済しても信用情報機関（CICなど）には記録されず、ブラックリストの状態は変わりません。
しかし、記事冒頭で紹介したクルマテラスのような「信用回復ローン」を提供している一部の業者であれば、支払実績が信用情報として登録されます。将来的に住宅ローンや教育ローンを組みたいと考えているなら、単に車を買うだけでなく、信用回復もできる業者を選ぶのが2026年の賢い選択です。

Q. 支払いが遅れたらどうなりますか？

A. 「連絡」が命です。
MCCS（遠隔制御装置）が付いている車の場合、支払期日を過ぎるとエンジンがかからなくなります。
ただし、多くの優良店（例えばオトロンなど）は、事前に「今月は〇日遅れます」と連絡すれば待ってくれるケースがほとんどです。一番まずいのは「連絡なしで遅れる（着信拒否する）」こと。これさえしなければ、いきなり車を没収されることはまずありません。

まとめ：車は「ゴール」ではなく「再出発のチケット」

ここまで読んでいただき、ありがとうございます。
「審査なし・保証人なし」という言葉の裏にある仕組みや、安全な業者の選び方がお分かりいただけたでしょうか。

過去に金融事故を起こしてしまった事実は、消すことができません。
しかし、これからの未来を変えることはできます。

自社ローンで車を手に入れることは、単なる移動手段の確保ではありません。
通勤できるようになり、仕事の幅が広がり、家族との時間が増える。そして、毎月しっかり支払うことで「自分はもう一度やり直せるんだ」という自信を取り戻す。
そう、車はあなたの人生を再起動させるための「再出発のチケット」なのです。

どうか、「どうせ無理だ」と諦めないでください。
今回紹介した10社は、そんなあなたの再出発を応援してくれる優良店ばかりです。

まずは、あなたの現状で審査に通るか、無料の「仮審査」や「LINE相談」から始めてみませんか？
相談するだけならタダです。失うものは何もありません。

あなたが無事に車を手に入れ、新しいカーライフをスタートできることを、心から応援しています。

✅ 審査待ちの間に有名自社ローン販売店と並行審査しよう！
審査落ちしたときのリスクヘッジにもなり、他社との価格交渉も有利になります。
審査申し込みは誰でもできて、お金もかからないので必ずやっておきましょう。

比較項目	オトロン （自社ローン）	クルマテラス （信用回復ローン）	自社ローンの窓口 （一括紹介会社）	ココカー/COCOCAR （自社ローン）	カーエックス （自社ローン）
💡 ローンの仕組み	自社ローン （お店と直接契約）	信用回復ローン （信販会社提携）	自社ローン/信用回復ローン会社への一括仮審査	自社ローン （お店と直接契約）	自社ローン （販売店と直接契約）
📈 審査通過率	🥇1位：95％以上 独自基準で柔軟	🥇1位：97.9％以上 驚異の承認実績	🥇1位：仮審査通過率95％以上	🥇1位：95％以上 独自の審査基準	🥇1位：97.1％ 業界最高水準
📅 支払い回数	最大48回	🥇1位：最大120回 月々の負担を最小に	紹介された業者による	最大48回 （審査により変動）	情報なし （公式で明記なし）
💰 金利・手数料	実質0円 （車両価格に含まれる）	通常金利あり （分割手数料が発生）		実質0円 （車両価格に含まれる）	実質0円 （金利0円）
📝 信用情報の回復	なし （履歴が残らない）	🥇1位：あり （CIC等に実績が記録）		なし （履歴が残らない）	なし （履歴が残らない）
🚗 在庫・保証	1,000台超 3ヶ月/3,000km保証	全国から選べる 無料保証付き		自社在庫中心 有料プランで延長可	全国の提携在庫あり （保証は要確認）
🛰️ GPS装置	審査により装着あり	原則なし		審査により装着あり	情報なし （審査内容により変動）
🎯 特におすすめの人	「金利」を避けたい 在庫を実際に見て選びたい	月々を安く抑えたい 将来またローンを通したい	仮審査が通る販売店を探す手間が面倒な人	地方で相談したい 親身な対応を求める	他社で断られた経験がある 来店不要で進めたい
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