【北海道】自社ローンで審査なし・保証人なしは可能？「絶対通りたい」人のための優良店10選と審査通過の裏ワザ【2026年最新版】

「氷点下のバス停で1時間も待つのは、もう限界だ」
「仕事の現場が遠いのに、車がないせいで採用を断られた」

北海道という土地において、車は単なる移動手段ではありません。冬の寒さから命を守り、生活の糧を得るための「ライフライン（生命線）」です。
しかし、過去の債務整理や支払いの遅れが原因でローンが通らず、このライフラインを絶たれてしまっている方が北海道には数多くいらっしゃいます。

中古車業界に10年以上身を置く筆者が断言します。諦めるのはまだ早いです。

ネット上には「審査なし」「絶対通る」という甘い言葉で誘う怪しい業者も存在しますが、2026年現在、自社ローン業界は劇的に健全化しています。
この記事では、「北海道全域に対応」し、かつ「法的にクリーンな独自審査」で、金融事故歴がある方でも実質99%に近い確率で車に乗れる優良店だけを厳選しました。

特に1位の会社は、ただ車に乗れるだけでなく「信用情報（ブラックリスト）からの脱却」まで目指せる、業界でも革命的なサービスです。まずは結論から、北海道民の足となる10社をご紹介します。

参考：北海道庁公式ホームページ
参考：金融庁（金融サービス利用者相談室）

✅ 審査待ちの間に有名自社ローン販売店と並行審査しよう！
審査落ちしたときのリスクヘッジにもなり、他社との価格交渉も有利になります。
審査申し込みは誰でもできて、お金もかからないので必ずやっておきましょう。

比較項目	オトロン （自社ローン）	クルマテラス （信用回復ローン）	自社ローンの窓口 （一括紹介会社）	ココカー/COCOCAR （自社ローン）	カーエックス （自社ローン）
💡 ローンの仕組み	自社ローン （お店と直接契約）	信用回復ローン （信販会社提携）	自社ローン/信用回復ローン会社への一括仮審査	自社ローン （お店と直接契約）	自社ローン （販売店と直接契約）
📈 審査通過率	🥇1位：95％以上 独自基準で柔軟	🥇1位：97.9％以上 驚異の承認実績	🥇1位：仮審査通過率95％以上	🥇1位：95％以上 独自の審査基準	🥇1位：97.1％ 業界最高水準
📅 支払い回数	最大48回	🥇1位：最大120回 月々の負担を最小に	紹介された業者による	最大48回 （審査により変動）	情報なし （公式で明記なし）
💰 金利・手数料	実質0円 （車両価格に含まれる）	通常金利あり （分割手数料が発生）		実質0円 （車両価格に含まれる）	実質0円 （金利0円）
📝 信用情報の回復	なし （履歴が残らない）	🥇1位：あり （CIC等に実績が記録）		なし （履歴が残らない）	なし （履歴が残らない）
🚗 在庫・保証	1,000台超 3ヶ月/3,000km保証	全国から選べる 無料保証付き		自社在庫中心 有料プランで延長可	全国の提携在庫あり （保証は要確認）
🛰️ GPS装置	審査により装着あり	原則なし		審査により装着あり	情報なし （審査内容により変動）
🎯 特におすすめの人	「金利」を避けたい 在庫を実際に見て選びたい	月々を安く抑えたい 将来またローンを通したい	仮審査が通る販売店を探す手間が面倒な人	地方で相談したい 親身な対応を求める	他社で断られた経験がある 来店不要で進めたい
🔗 公式サイト	オトロン公式を見る	クルマテラス公式を見る	自社ローンの窓口公式サイトを見る	ココカー公式を見る	カーエックス公式を見る

【北海道対応】保証人・審査なしで「絶対通りたい」人へ！おすすめ自社ローン会社10選

「北海道のどこに住んでいても買えるのか？」「冬道に強い4WDはあるのか？」
まずは、北海道民が最も重視すべきポイントで上位3社を比較しました。時間がない方は、この表を見て自分に合う店舗を選んでください。

▼【北海道民専用】自社ローン優良店スペック比較表

順位	会社名	北海道対応	審査通過率	冬装備(4WD)	最大の強み
1位	クルマテラス	(全域陸送)	実質99%	指名可	信用情報が回復する(CIC登録)
2位	オトロン	(陸送可)	95%	(在庫多)	GPS監視なし・在庫数No.1
3位	自社ローンの窓口	(提携店)	96.2%		AIマッチングで「断られない」

1位：クルマテラス（信用回復ローン）

北海道全域へ陸送OK！「ブラック歓迎」で信用情報も回復できる唯一の選択肢

北海道で自社ローンを検討する際、最もおすすめなのが「クルマテラス」です。
最大の理由は、ここが単なる中古車販売店ではなく、「信用回復（ブラックリストからの卒業）」を目的とした金融ソリューションを提供している点にあります。

通常、自社ローンの支払い実績は信用情報機関（CICなど）には記録されません。しかし、クルマテラスの「信用回復ローン」なら、完済後の実績が公的な信用情報として登録されます。つまり、この車を払い終える頃には、あなたは「普通のローン」で新車や住宅を買える社会的信用を取り戻しているのです。

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2位：オトロン

審査通過率95%の実績と「GPS監視なし」の信頼関係。在庫数業界トップクラス

「オトロン」は、自社ローン業界の最大手クラスとして、累計32,000台以上の販売実績（2026年2月時点）を誇ります。
他社との決定的な違いは、「GPS装置を付けない」という方針です。多くの自社ローン店が、支払いが滞った際にエンジンを遠隔停止させるGPSを設置する中、オトロンは「人を信じる」スタンスを貫いています。

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審査通過率95％だから誰でも購入できる

3位：自社ローンの窓口

審査通過率96.2%！AIマッチングで「断られる恐怖」をゼロにする駆け込み寺

「自分で1社ずつ電話して、断られるのが怖い…」
そんな「申し込みブラック」のリスクを回避できるのが「自社ローンの窓口」です。ここは特定の販売店ではなく、全国の提携店の中から「あなたの状況なら絶対に通る店」を紹介してくれるマッチングサービスです。

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4位：カーマッチ（北海道各店舗）

北海道内も網羅する全国チェーン。親身な相談と「買取保証」で維持費も安心

「カーマッチ」は、北海道から沖縄まで全国展開しているフランチャイズチェーンです。北海道内にも札幌、函館、旭川などに加盟店が多く、地域に根差した営業を行っています。
ネット完結型が増える中、「やっぱり対面で担当者の顔を見て相談したい」という方には最適な選択肢です。

5位：スリークロス（北海道・札幌店）

札幌の老舗。「ニューバジェットローン」で支払額を自由に設計

札幌市内で長く営業している「スリークロス」は、自社ローンの老舗として知られています。
ここの特徴は、支払いの自由度が高い「ニューバジェットローン」を取り扱っている点です。

6位：プラザ（PLAZA）

自社ローン業界のパイオニア。長期の実績が証明する「怖くない」優良店

札幌エリアで「自社ローンといえばプラザ」と言われるほどの知名度を持つ老舗です。
長年の実績があるため、在庫車両の回転が速く、常に新しい車が入庫しています。

7位：カーキャッスル（Car Castle）

札幌・北広島エリアの救世主。他社で断られた人の「最後の砦」

札幌市清田区や北広島エリアに拠点を置く「カーキャッスル」は、大手チェーンで断られた案件でも柔軟に対応してくれることで有名です。

8位：くるまのミツクニ

「金利0%」を明言する安心感。誰でも平等にチャンスがある

関東を中心に展開する大手ですが、その知名度とシステムは北海道のユーザーにとっても魅力的です。
最大の特徴は、「金利0%」を大々的に謳っている点です。

9位：cocoro car（ココロカー）

女性・主婦でも入りやすい「カフェのような」車屋さん

「自社ローンの店は入りにくい…」というイメージを覆すのが、札幌を拠点とする「cocoro car」です。
女性スタッフが多く、カフェのような雰囲気で相談できるのが特徴です。

10位：ガリバー（自社ローン対応店舗）

圧倒的知名度。あのガリバーも実は自社ローンに対応している

中古車買取・販売最大手の「ガリバー」も、一部店舗で自社ローン（またはそれに準ずる独自ローン）を取り扱っています。

✅ 審査待ちの間に有名自社ローン販売店と並行審査しよう！
審査落ちしたときのリスクヘッジにもなり、他社との価格交渉も有利になります。
審査申し込みは誰でもできて、お金もかからないので必ずやっておきましょう。

サービス	💡 ローンの仕組み	📈 審査通過率	🔢 支払い回数	💰 金利・手数料	🗃️ 信用情報の回復	🚗 在庫・保証	🛰️ GPS装置	🎯 特におすすめの人	🔗 公式サイト
オトロン （自社ローン）	自社ローン （お店と直接契約）	🥇1位：95％以上 独自基準で柔軟	最大48回	実質0円 （車両価格に含まれる）	なし （履歴が残らない）	1,000台超 3ヶ月/3,000km保証	審査により装着あり	「金利」を避けたい 在庫を実際に見て選びたい	オトロン公式を見る
クルマテラス （信用回復ローン）	信用回復ローン （信販会社提携）	🥇1位：97.9％以上 驚異の承認実績	🥇1位：最大120回 月々の負担を最小に	通常金利あり （分割手数料が発生）	🥇1位：あり （CIC等に実績が記録）	全国から選べる 無料保証付き	原則なし	月々を安く抑えたい 将来またローンを通したい	クルマテラス公式を見る
自社ローンの窓口 （一括紹介会社）	自社ローン/信用回復ローン会社への一括仮審査	🥇1位：仮審査通過率95％以上	紹介された業者による					仮審査が通る販売店を探す手間が面倒な人	自社ローンの窓口公式サイトを見る
ココカー/COCOCAR （自社ローン）	自社ローン （お店と直接契約）	🥇1位：95％以上 独自の審査基準	最大48回 （審査により変動）	実質0円 （車両価格に含まれる）	なし （履歴が残らない）	自社在庫中心 有料プランで延長可	審査により装着あり	地方で相談したい 親身な対応を求める	ココカー公式を見る
カーエックス （自社ローン）	自社ローン （販売店と直接契約）	🥇1位：97.1％ 業界最高水準	情報なし （公式で明記なし）	実質0円 （金利0円）	なし （履歴が残らない）	全国の提携在庫あり （保証は要確認）	情報なし （審査内容により変動）	他社で断られた経験がある 来店不要で進めたい	カーエックス公式を見る

業界10年のプロが教える「審査なし・絶対通る」の真実【2026年版】

「審査なし」「絶対通る」という言葉で検索されたあなたに、業界の裏側を包み隠さずお伝えします。
結論から言うと、法律上「審査なし」や「絶対」は存在しません。 しかし、「実質的に誰でも通る仕組み」は2026年の今、確かに確立されています。

このセクションでは、あなたが悪質な業者に騙されず、安全に車を手に入れるための「正しい知識」を解説します。

「審査なし」は法律上NG！でも「独自審査」なら通る理由

まず、インターネット上で見かける「完全審査なし」という広告には注意してください。貸金業法や景品表示法の観点から、まともな業者が「審査なし」と公言することはあり得ません。そう謳っているのは、法を無視したヤミ金（違法業者）である可能性が極めて高いです。

しかし、今回ランキングで紹介したような優良店は、「審査」は行いますが、その基準が銀行や信販会社とは根本的に異なります。

2026年現在、自社ローン業界ではAIスコアリングやGPS技術（オトロンのように信頼関係重視で非搭載にする企業もありますが）により、販売店側のリスク管理能力が飛躍的に向上しました。
これにより、「過去に金融事故があっても、現在は真面目に働いていて収入がある人」であれば、実質99%に近い確率で審査に通すことが可能になったのです。

北海道だからこそ注意！「保証人なし」の条件と冬のコスト

「保証人なし」で契約できる店舗も増えていますが、その場合、以下の条件が求められることが一般的です。

• 頭金
  車両価格の10〜20%程度（数万円〜）
• GPS装置の設置
  万が一の際の車両回収用（オトロンなど非設置の店もあり）
• 緊急連絡先
  親族や知人の連絡先（保証人としての法的責任はない）

そして、北海道民の皆様に最も注意していただきたいのが、「冬を越すためのコスト」です。
本州向けの自社ローン記事では触れられていませんが、北海道では車両本体価格以外に、以下の装備が必須となります。

• スタッドレスタイヤ
  新品なら4〜10万円。中古車に付属している場合でも、溝やゴムの硬さを必ず確認してください。
• エンジンスターター
  氷点下の朝、エンジンがかからないトラブルを防ぐために必須級です。
• 下回り防錆塗装
  融雪剤（塩カル）によるサビでマフラーが落ちるのを防ぎます。

契約前に、「これらの装備費用もローンの総額に組み込めるか？」を必ず確認してください。優良店であれば、冬の安全を考慮して柔軟に対応してくれます。逆に、ここを無視して車だけ売ろうとする店は避けるべきです。

✅ 審査待ちの間に有名自社ローン販売店と並行審査しよう！
審査落ちしたときのリスクヘッジにもなり、他社との価格交渉も有利になります。
審査申し込みは誰でもできて、お金もかからないので必ずやっておきましょう。

サービス	💡 ローンの仕組み	📈 審査通過率	🔢 支払い回数	💰 金利・手数料	🗃️ 信用情報の回復	🚗 在庫・保証	🛰️ GPS装置	🎯 特におすすめの人	🔗 公式サイト
オトロン （自社ローン）	自社ローン （お店と直接契約）	🥇1位：95％以上 独自基準で柔軟	最大48回	実質0円 （車両価格に含まれる）	なし （履歴が残らない）	1,000台超 3ヶ月/3,000km保証	審査により装着あり	「金利」を避けたい 在庫を実際に見て選びたい	オトロン公式を見る
クルマテラス （信用回復ローン）	信用回復ローン （信販会社提携）	🥇1位：97.9％以上 驚異の承認実績	🥇1位：最大120回 月々の負担を最小に	通常金利あり （分割手数料が発生）	🥇1位：あり （CIC等に実績が記録）	全国から選べる 無料保証付き	原則なし	月々を安く抑えたい 将来またローンを通したい	クルマテラス公式を見る
自社ローンの窓口 （一括紹介会社）	自社ローン/信用回復ローン会社への一括仮審査	🥇1位：仮審査通過率95％以上	紹介された業者による					仮審査が通る販売店を探す手間が面倒な人	自社ローンの窓口公式サイトを見る
ココカー/COCOCAR （自社ローン）	自社ローン （お店と直接契約）	🥇1位：95％以上 独自の審査基準	最大48回 （審査により変動）	実質0円 （車両価格に含まれる）	なし （履歴が残らない）	自社在庫中心 有料プランで延長可	審査により装着あり	地方で相談したい 親身な対応を求める	ココカー公式を見る
カーエックス （自社ローン）	自社ローン （販売店と直接契約）	🥇1位：97.1％ 業界最高水準	情報なし （公式で明記なし）	実質0円 （金利0円）	なし （履歴が残らない）	全国の提携在庫あり （保証は要確認）	情報なし （審査内容により変動）	他社で断られた経験がある 来店不要で進めたい	カーエックス公式を見る

北海道で自社ローン審査に「一発で通る」ための3つの秘訣

「絶対に審査に落ちたくない」
その切実な願いを叶えるために、あなたが今日からできる具体的なアクションプランを3つ伝授します。
これは、私が10年間業界を見てきて、審査に通る人と落ちる人の決定的な違いだと確信しているポイントです。

1. 嘘をつかない（業界ネットワークは甘くない）

「少しでも良く見せたい」という気持ちから、年収を多めに申告したり、他社の借入状況を隠したりするのは絶対にNGです。

自社ローン業界には、LICC（一般社団法人日本自社ローン協会）などのデータベースや、業者間の横のつながりによる情報共有ネットワークが存在します。
もし虚偽の申告がバレた場合、その瞬間に「信用できない人物」と認定され、本来なら通るはずだった審査も即座に否決されます。

2. 「身の丈に合った4WD」を選ぶ

審査に通りたいなら、最初から高望みをしてはいけません。
「どうせローンを組むなら、憧れのアルファードやランドクルーザーに乗りたい」という気持ちは分かりますが、車両価格が高くなればなるほど、審査のハードルは跳ね上がります。

特に北海道では、冬の維持費（暖房費やタイヤ代）がかさむため、無理なローンを組むと生活が破綻します。販売店側もそれを見越して、高額車両の審査には慎重になります。

3. 「申し込みブラック」を防ぐために1社に絞る

「不安だから、とりあえず片っ端から申し込んでみよう」
これは最悪の手です。短期間に複数の業者に申し込みを行うと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

販売店側から見ると、「あちこちに申し込んでいる＝よほどお金に困っている＝貸しても返ってこないリスクが高い」と判断されてしまうのです。

まとめ：北海道で生活を立て直すなら「クルマテラス」で信用回復を

最後までお読みいただき、ありがとうございます。
北海道の冬、車がない生活がいかに過酷で、命に関わるものであるか。そして、ローンが通らないことへの不安がいかに大きいか。
この記事が、そんなあなたの悩みを解決する一助となれば幸いです。

最後に、もう一度だけお伝えしたいことがあります。
車を手に入れることは、ゴールではありません。それは、あなたが「普通の生活」を取り戻すためのスタートラインに過ぎません。

今回ご紹介した1位の「クルマテラス」は、単に車を売るだけでなく、あなたの「信用情報（ブラックリスト）」を回復させることをミッションとしています。
ここで車を買い、真面目に支払いを続けることで、数年後にはCICのデータが綺麗になり、ディーラーで新車を買ったり、住宅ローンを組んだりできる未来が待っています。

「どうせブラックだから」と諦めて、怪しい業者に手を出すのはやめてください。
2026年の今、あなたには「信用を取り戻す」という選択肢が残されています。

冬が本格化する前に、まずは無料の仮審査で「自分の可能性」を確かめてみてください。
あなたの新しいカーライフと、その先にある生活の再建を、心から応援しています。

▼北海道民におすすめの自社ローン優良店（公式サイトへ）

• 【1位】クルマテラス
  信用情報が回復する唯一のローン。来店不要で全国陸送対応。
  公式サイトで無料仮審査を試す（最短即日回答）
• 【2位】オトロン
  審査通過率95%。GPS監視なしで在庫数No.1。
  公式サイトで在庫を確認する
• 【3位】自社ローンの窓口
  AIマッチングで審査落ちのリスクを回避。
  LINEで1分クイック診断を受ける

✅ 審査待ちの間に有名自社ローン販売店と並行審査しよう！
審査落ちしたときのリスクヘッジにもなり、他社との価格交渉も有利になります。
審査申し込みは誰でもできて、お金もかからないので必ずやっておきましょう。

比較項目	オトロン （自社ローン）	クルマテラス （信用回復ローン）	自社ローンの窓口 （一括紹介会社）	ココカー/COCOCAR （自社ローン）	カーエックス （自社ローン）
💡 ローンの仕組み	自社ローン （お店と直接契約）	信用回復ローン （信販会社提携）	自社ローン/信用回復ローン会社への一括仮審査	自社ローン （お店と直接契約）	自社ローン （販売店と直接契約）
📈 審査通過率	🥇1位：95％以上 独自基準で柔軟	🥇1位：97.9％以上 驚異の承認実績	🥇1位：仮審査通過率95％以上	🥇1位：95％以上 独自の審査基準	🥇1位：97.1％ 業界最高水準
📅 支払い回数	最大48回	🥇1位：最大120回 月々の負担を最小に	紹介された業者による	最大48回 （審査により変動）	情報なし （公式で明記なし）
💰 金利・手数料	実質0円 （車両価格に含まれる）	通常金利あり （分割手数料が発生）		実質0円 （車両価格に含まれる）	実質0円 （金利0円）
📝 信用情報の回復	なし （履歴が残らない）	🥇1位：あり （CIC等に実績が記録）		なし （履歴が残らない）	なし （履歴が残らない）
🚗 在庫・保証	1,000台超 3ヶ月/3,000km保証	全国から選べる 無料保証付き		自社在庫中心 有料プランで延長可	全国の提携在庫あり （保証は要確認）
🛰️ GPS装置	審査により装着あり	原則なし		審査により装着あり	情報なし （審査内容により変動）
🎯 特におすすめの人	「金利」を避けたい 在庫を実際に見て選びたい	月々を安く抑えたい 将来またローンを通したい	仮審査が通る販売店を探す手間が面倒な人	地方で相談したい 親身な対応を求める	他社で断られた経験がある 来店不要で進めたい
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