カートルズの支払回数は最大何回？業界プロが教える「通る」回数の目安と月額シミュレーション

「自社ローンは支払回数が短くて、月々の負担が重そう…」
「金融ブラックの私でも、無理のない回数で分割払いができるだろうか？」

中古車販売業界に10年以上身を置く筆者のもとには、こうした切実な相談が後を絶ちません。特に、大手自社ローン専門店である「カートルズ」を検討している方にとって、「実際に何回払いが選べるのか」は死活問題でしょう。

結論から申し上げます。
カートルズの自社ローンにおける支払回数は、基本的に「最大24回〜48回」が目安となります。（※信販会社を通す通常ローンの場合は最大84回〜120回も可能）

ただし、ここで重要なのは「誰でも最大回数を選べるわけではない」という点です。自社ローンの回数は、あなたの「支払い能力」だけでなく、「選ぶ車の価格（価値）」によって店舗側が決定権を持っています。

本記事では、公式サイトには書かれていない「審査に通りやすい回数設定の裏側」と、手数料を含めた「リアルな月額シミュレーション」を、業界の内部事情を知るプロの視点で徹底解説します。

無理のない返済計画を立てることは、大切な愛車を守ることに直結します。まずは正しい知識を身につけましょう。

参考リンク：金融庁（無理のない借入れについて）

カートルズで選択可能な支払回数と「車種ランク」の法則

まず、カートルズで自社ローンを利用する場合、選択できる支払回数は以下のパターンが一般的です。

• 12回払い（1年）
  
• 24回払い（2年）
  
• 36回払い（3年）
  
• 48回払い（4年）
  ※要相談・条件付き

多くの自社ローン専門店が「最大24回まで」と制限する中、カートルズは全国展開する大手チェーンであり資金力が豊富なため、条件次第で「36回〜48回」という長期払いに柔軟に対応してくれる可能性が高いのが大きな特徴です。

しかし、ここで業界の鉄則をお伝えしなければなりません。
自社ローンの支払回数は、「車両価格（車種ランク）」と連動しているという事実です。

なぜ「安い車」で長期ローンが組めないのか？

「安い車を買うから、回数を長くして月々を数千円にしたい」と考えるお客様がいらっしゃいますが、実はこれは審査に落ちやすい典型的なパターンです。

販売店側の視点（リスク管理）で見ると、理由は明確です。

つまり、「月々の支払いを安くしたいから回数を伸ばす」のではなく、「価値のある車を選ぶことで、結果的に長い回数が認められる」というのが、自社ローン攻略の正しい順序なのです。

カートルズは在庫数が豊富なので、この「回数と価格のバランス」を調整しやすいのが最大のメリットと言えるでしょう。

月々いくら？「乗り出し総額」で見るリアルな返済早見表

「50万円の車を24回払いなら、月々2万円ちょっとで乗れる！」
そう計算して販売店に行き、見積もりを見て愕然とする…。これは自社ローン初心者が最も陥りやすい罠です。

業界歴10年の私から言わせてもらえば、車両本体価格だけで計算するのは絶対にNGです。

中古車購入には、登録費用や整備費用といった「諸費用」が必ずかかります。さらに自社ローンの場合、金利0%を謳っていても、リスクヘッジのために「保証料」や「手数料」が別途加算されるケースや、車両価格自体が相場より少し高めに設定されていることが一般的です。

ここでは、それら全ての「隠れコスト」を含んだ【推定乗り出し総額】をベースに、現実的な月々の支払額をシミュレーションしました。

【支払回数別】月額シミュレーション表

以下の表は、車両クラスごとの「乗り出し総額（推定）」を、各支払回数で割った目安です。
※ボーナス払いなし（均等払い）の場合

※上記はあくまで目安であり、実際の金額はカートルズの在庫車両や審査結果により変動します。
※「-」は、車両価格に対して回数が長すぎるため、審査が通りにくいゾーンです。

プロが教える「支払いを楽にする」テクニック

表を見て「月々3万円はちょっときついな…」と感じた方もいるでしょう。その場合、以下の2つの方法で月額を調整することが可能です。

「月々いくらなら払えるか」を正直にカートルズの担当者に伝えることが、無理のないカーライフの第一歩です。見栄を張らず、生活防衛ラインを守った計画を立てましょう。

希望の「長期払い」を勝ち取るための3つの交渉カード

「月々の支払いを安くしたいから、どうしても36回払いにしたい」
「でも、審査に通るか不安…」

そんなあなたに、業界歴10年の私が「店側が長期払いを認めたくなる」交渉術を伝授します。

自社ローン販売店にとって、長期払いはリスクです。「途中で支払いが止まるかもしれない」「車が壊れて払えなくなるかもしれない」という不安があるからです。

逆に言えば、その不安を解消する材料（カード）さえ提示できれば、希望の回数を通すことは十分に可能です。

1. 「頭金」という最強の信用証明

「頭金なしフルローン」を希望するお客様は多いですが、審査通過率を上げたいなら「総額の10%〜20%」でも頭金を用意すべきです。

なぜなら、頭金を入れるという行為自体が、店側に対して以下の2点を証明するからです。

• 計画性があること
  「貯金ができる人＝返済能力がある人」と見なされます。
• 本気度が高いこと
  「とりあえず車が欲しい」ではなく、「この車を買うために準備してきた」という熱意が伝わります。

例えば、総額50万円の車で「頭金5万円」を入れるだけで、24回払いが36回払いに伸びる可能性はグッと高まります。

2. 「保証人」という絶対的な安心感

もしあなたが、過去に金融事故（ブラックリスト入り）を起こしており、現在の属性（勤続年数や年収）にも自信がない場合、「連帯保証人」を立てるのが最も確実な方法です。

親族（親・兄弟・配偶者）にお願いして保証人になってもらえれば、店側のリスクは大幅に軽減されます。「本人が払えなくなっても保証人がいる」という安心感があれば、長期ローンの審査ハードルは一気に下がります。

3. 「GPS・ドラレコ」の装着承諾

近年、自社ローン業界で普及しているのが、「遠隔制御デバイス（MCCS）」や「GPS付きドライブレコーダー」です。

これは、万が一支払いが滞った際に、遠隔操作でエンジンを始動できなくしたり、車両の位置情報を特定して回収したりするための装置です。

「監視されているようで嫌だ」と感じるかもしれませんが、これを承諾することは「絶対に支払いを遅らせない」という意思表示になります。カートルズが導入している場合、この条件を飲むことで、長期回数や審査通過率が有利になるケースがあります。

まずは「仮審査」で自分の限界回数を確認しよう

ここまで、カートルズの支払回数や月額シミュレーションについて解説してきましたが、これらはあくまで一般的な目安に過ぎません。

最終的に「あなたが何回払いを選べるか」は、現在の収入状況、過去の履歴、そして選ぶ車種によって決まります。

ネットの情報だけで「自分は無理かも…」と諦めたり、「絶対に通るはず」と過信したりするのは危険です。答えが出ないまま悩み続けるよりも、まずはプロに直接聞くのが一番の近道です。

カートルズでは、WebサイトやLINEから手軽に「仮審査（事前相談）」を行うことができます。

「この車が欲しいのですが、月々2万円の36回払いは可能ですか？」
「頭金なしでも審査に通りますか？」

このように具体的な条件を投げてみてください。仮審査はあくまで相談であり、契約ではありません。もし条件が合わなければ断ればいいだけです。

欲しい車が売れてしまう前に、まずはスマホで「自分の可能性」を確認してみましょう。

カートルズ公式サイトで仮審査を申し込む