自社ローンで黒ナンバーの軽貨物車を確実に購入できる？審査に通るのか解説

どうにかして、軽貨物車を手に入れたいですよね。

結論から申し上げますと、自社ローンのよりも「信用回復ローン」の方が金利が安く、審査も通りやすいです。

自社ローンはたしかに審査に通りやすいですが、金利が高く支払回数も24回までが一般的なので月々の支払額が多くなってしまいます。

信用回復ローンは、審査に通りやすいうえに、金利が低い。支払回数も最長10年まで選べるので月々の支払額を下げることができます。

また、保証人や頭金も不要なので、多くの方に利用されています。

参考：軽自動車検査協会、運輸支局、日本自動車会議所

自社ローンを利用すれば黒ナンバーの軽貨物車を確実に購入できる？

「絶対に審査に通る」と言えないので、確実に購入できるとは限りません。

下記に当てはまる方は、自社ローンでも黒ナンバーの軽貨物車を購入できない可能性が高いです。

自社ローンで黒ナンバーの軽貨物車を購入できる販売店

• 【確実に契約したい方向け】クルマテラス
• 【確実に契約したい方向け】オトロン
• 在庫車両が豊富なガリバー【総支払額はリースよりも安い】
• カーマッチ

【確実に契約したい方向け】クルマテラス

クルマテラスは、正社員でなくとも、収入が少なくとも契約できるので、リース会社や自動車ローンに落ちてしまった方に向いています。

他社の審査に落ちてしまった方は「クルマテラス」で軽バンを購入することも検討しましょう。

信用回復ローンは、自社ローンとは違って月々の支払いの実績が信用情報機関に送信されます。

審査に通りやすいうえに、金利が低い。支払回数も最長10年まで選べるので月々の支払額を下げることができます。

審査と同時に契約が確定することはありません。

【確実に契約したい方向け】オトロン

^{※MCCSとはクルマのエンジンを遠隔制御できる装置です。審査基準が低くなります。}

自社ローンは対応エリアが限られてる、かつ保証人が必要になることも多いです。

MCCSのプランを選べば、ほぼ全国にいる方が利用できて、保証人も必要ありません。

在庫車両が豊富なガリバー【総支払額はリースよりも安い】

正確にはリースではなくローンです。

しかし、総支払額はローンを組んで購入した方が安いので審査に通る方はガリバーで購入した方が安いです。

半導体不足や軽貨物ブームにより軽貨物車両が入手しにくい状況になっていますが、ガリバーは中古の軽貨物車両を大量に保有しているため、在庫切れの心配がありません。

管理人

零細企業と違って、ボロボロなクルマを押し付けられる心配もありませんよ。

カーマッチ

「下記以外」の都道府県に販売店舗があります。

黒ナンバーを自社ローンできるカーマッチ

比較項目	オトロン	クルマテラス
審査の柔軟さ	◎ 審査通過率95％以上を明記	〇 独自審査あり・通過率の記載なし
金利・総額	◎ 金利0％・手数料なし	△ 金利不明・総額が高い例あり
支払い回数	〇 最長48回	◎ 最長120回まで可
頭金・保証人	◎ 原則不要	〇 条件により必要
GPS・延滞対応	〇 GPS義務なし	△ GPS付きプランあり
信用情報への登録	△ 登録なし（信用回復には不向き）	◎ CICに返済情報が登録される
詳細リンク	オトロンを見る	クルマテラスを見る

自社ローンで黒ナンバーの軽貨物車を購入するメリット

• 信販会社による審査がないから通りやすい
• 貸金業法に当てはまらないから分割購入できる

信販会社による審査がないから通りやすい

自社ローンは信販会社による審査がありません。各販売店の独自審査により販売するか決めるのでカーローンよりも審査に通りやすいです。

貸金業法に当てはまらないから分割購入できる

借り入れが多いとカーローンを組めません。貸金業により年収の1/3以上は「お金を貸し出しできない」からです。

^{過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。}

^{日本貸金業協会}

自社ローンは車両の購入代金を販売店が立て替える仕組みなので、貸金業には当てはまりません。

総支払額と借り入れの合計が年収の1/3を超える金額になっても、審査に通る可能性はあります。

自社ローンで黒ナンバーの軽貨物車を購入するデメリット

• 手数料が高い
• 長期間の分割には対応していない
• 初期費用がかかる
• 状態の悪い車両の可能性がある
• 原則保証人が必要
• 審査や契約のために何度も店舗来店が必要
• GPS付きのエンジン遠隔制御装置を取り付けられる

手数料が高い

一般的な自動車の金利は7％です。自社ローンには金利がありませんが、10％～20％相当分の手数料を取られます。

軽貨物車を今すぐ必要としていない限り、お金を貯めてから中古車購入した方が良い可能性もあります。

長期間の分割には対応していない

一般的なカーローンは最長9年まで対応できますが、自社ローンは2年程度です。

短期間での返済を求めている会社が多いです。

初期費用がかかる

車両本体代金とは別に、初期費用10万～20万円程度かかります。

初期費用の主な内訳は以下です。

• 自動車税
• 重量税
• リサイクル料金
• 法定預かり費用

^{参考記事：中古車購入時の諸費用は20万円以内で収まるの？費用の内訳や節約するコツ}

初期費用を捻出したくないなら車両リースにしましょう。

状態の悪い車両の可能性がある

状態の悪い車両とは、

• 古すぎる年式の車両
• 走行距離が15万km越え
• 頻繁に故障する
• 修復歴のある車両

品質の良い車両は販売代金が高い傾向にあります。

販売店はなるべく早く回収したいと考えているので、安い車両を提供する可能性があります。

原則保証人が必要

自社ローンは保証人を求められるのが一般的です。

一定以上の収入がある場合は不要な場合もあります。

審査や契約のために何度も店舗来店が必要

申し込みから納車までインターネットで完結できません。

審査・契約・納車はすべて販売店舗で行う必要があります。

GPS付きのエンジン遠隔制御装置を取り付けられる

返済が滞ったときに車両のエンジンを停止できるように、「GPS付きのエンジン遠隔制御装置」を取り付ける販売会社もあります。

制御装置の費用も上乗せされるので、車両代金が更に高くなる可能性もあります。

■関連記事：審査なしの黒ナンバーリースは？軽貨物車リース会社

自社ローンのよりも「信用回復ローン」の方が金利が安く、審査も通りやすい「クルマテラス」が最強です！

比較項目	オトロン	クルマテラス
審査通過のしやすさ	◎ 審査通過率95%以上と公式に明記。ブラック可で実績多数	〇 柔軟な独自審査とされるが通過率の記載はなし
金利・支払い総額	◎ 金利0％。手数料なしで総額も抑えめ	〇 一般的ローン水準の金利（外部3.9～15%例）手数料無料訴求
支払い回数	〇 最長48回まで対応（標準的）	◎ 最長120回払いに対応可能（審査結果による）
頭金・保証人の要否	◎ 原則どちらも不要。審査により不要で通った例が多い	〇 条件によっては不要。ただし審査内容により必要になることも
全国対応	◎ 全国に提携500店舗以上＋納車可。店舗数・実績ともに豊富	〇 全国納車対応はしているが、実店舗が少なく現車確認に制約あり
在庫車の豊富さ	◎ 1,000台以上＋全国の提携店舗在庫も選べる	〇 自社在庫＋オークション連携。在庫数は公開されていない
GPS・延滞対策	〇 GPS義務や遠隔制御の記載なし。延滞対策も厳格ではないと見られる	△ MCCSプラン（GPS付き）明記。位置情報送信と延滞時の催促連絡あり
保証内容	◎ 3カ月／3,000km初期保証（外国車除く）＋延長オプション	〇 車種や契約により保証内容が異なるが、一定の保証は用意されている
信用情報機関への登録	△ 信用情報には一切登録されない。信用回復にはつながらない しかし、支払い遅延しても信用情報に響かない	◎ CICなどに返済情報が登録されるため、期日通り返済を続ければ信用回復に有効 なお、延滞すれば逆にマイナス情報になる可能性もある
公式サイトリンク	オトロンの詳細を見る	クルマテラスの詳細を見る